アルファードの残価設定は危険?ローンと現金一括どっちお得?

人気のトヨタのミニバンといえば
アルファードですよね。

アルファードを新車で購入するときに
安く購入出来そうな残価設定ローンというのが
あるのをご存知ですか?

でも内容をよく分からずに金額だけで
残価設定ローンで購入するのは危険です。

なぜならローン終了期間が満了した時に
予想外の出費が発生したり
結局支払った総額が高額になる場合があるなどの
リスクがあります。

残価設定ローンの仕組みを理解していれば
そんな失敗をしたり
余計な出費を抑えることができて
お得にアルファードの新車に
乗ることもできます。

今回も車の販売と整備のプロが
残価設定ローンのリスクやメリットを中心に
紹介していきますので、是非ご覧ください。

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 アルファードの残価設定ローンは危険って本当なの?

 

かんたんに残価設定ローンを説明すると
通常のローンは車を購入した場合に
車両購入代の全額を分割で支払うのですが
残価設定ローンは3年、または5年後の
予想価値(残価)を設定して
その分の残りの金額を
ローンで支払うイメージです。

アルファードの場合
3年の場合は車両価格の55%
5年の場合は車両価格の40%
この割合が
ローン終了時の価値(残価)となります。

しかし3年または5年後の価値が
必ず保証されている訳ではありません。

アルファードの場合この残価設定ローンで
購入する方法は危険なのでしょうか?
デメリットやメリットを含めて
検証してみましょう

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アルファードの残価設定ローンの4つのデメリットとは?

まず最初に残価設定ローンのデメリットを
見てみましょう。

デメリットを大きく4つに分けたので
それぞれ紹介していきますね。

1.支払い総額が増える可能性

これは3年または5年後の満了期間後に
自分で買取るのか?それとも買い替えるのか?
で違ってきます。

期間満了後に、そのまま車を返却もしくは
買い替えの場合は良いのですが
車を手放さずに残価を一括、もしくはローンで
支払って自分のものにする場合
最初から全額をローンで支払っていった場合と
比べると支払い総額は増えてしまいます。

これは残価設定ローンは月々の支払額が
少ないので残金が減っていかないことと
ローンの金利が残価も含めた総額に
かかってしまうので
どうしても総額が高くなってしまうのです。

要は定期的に買い替えていけばお得な仕組みに
なっているんですね。

2.走行距離に条件がある

残価設定ローンには月間走行距離に
条件があります。

これはなぜかというと車の買取査定額は
距離によって変わってくるからです。

当然、走行距離が少ない車と多い車を比べたら
少ない方が価値は上がるので
設定した距離以上を走行した場合は買取査定額が
下がる可能性があるのでリスクを避けるために
年間での走行距離の目安が設定されています。

結論として走行距離によって追加支払が
発生する場合があるので注意が必要です。

3.マイナス査定で追加料金の可能性

先ほどもお話しましたが残価設定ローンは
期間満了後の査定額(価値)を予想して
残価を設定しているので価値が下がるような
状態だと追加料金が発生します。

例えば大きな傷やへこみなどの損傷がある場合や
室内の汚れやタバコの臭いなどは商品価値が
減ってしまうので追加料金の対象と
なってしまいます。

もちろん事故などは絶対にNGです。

しか残価設定ローンの種類によっては
必要最低限の条件(傷やへこみが無いなど)を
満たしていれば残価の保証がされていますので
丁寧に乗ってれば特に気にしなくても
安心です。

4.改造はNG

改造は基本的にはNGとなります。

これは傷やへこみと同じで新車の状態からの
大きな変化(特に外観)は査定額(残価)が
変わってしまうことがあるのでNGとなります。

これは用品を取り付けるにあたって外装や内装に
穴をあけてしまう場合などが該当しますね。

しかしこの部分も残価設定ローンの種類や
部品によっては取付はが可能な場合があるので
もし気になるようであれば
最初に確認した方が無難ですね。

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アルファードの残価設定ローンにメリットはないの?

ここまでアルファードの残価設定ローンについて
紹介しましたが

なんだかリスクの方が高いんじゃないの?

やっぱりそう思いますよね!

確かにここまでの内容ですとデメリットの方が
大きいですがメリットがない訳ではありません。

それをここから検証してみましょう。

アルファードの残価設定ローンと一括はどちらがお得?

残価設定ローンと一括での購入は
どちらがお得なのでしょうか?

参考に支払の総額の観点からオートローンと
残価設定ローンを比較してみました。

 

車両価格金利月々の支払利息金額残価分(50%)支払総額
残価設定ローン200万5%3.4万23.2万100万223.2万
オートローン5%5.9万15.7万0万215.7万

同じ金利であれば月々の支払額は少ないのですが
支払総額は残価設定の方が高くなります。

オートローンと比べても
支払総額が高くなるので
一括と比べればちょっと損ですね。

しかしこれは最終的に
車を買取した場合の金額です。

残価設定ローンは
金利が安く設定される場合が多いので
期間満了後に車を返却する場合や
月々の支払額を少しでも抑えたい場合などは
特にメリットのある購入方法となります。

得なのか損なのかは
その車を乗り続けるのか買い替えるのか
月々の支払をどうしても抑えたいのか
によって変わってきます。

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アルファードの残価設定ローンの金利はどれくらい?

では実際にはアルファードの残価設定ローンの
金利はいくらなのでしょうか?

調べてみるとおおよそ4.5%の金利
多いようですが、実はこの金利は
トヨタのお店でもその店舗や時期によって
異なることがあるので
複数の店舗で確認したほうがいいですね!

アルファードの残価設定ローンは5年がベストって本当?

アルファードの残価設定ローンを組む場合
どの程度がベストなのでしょうか?

3年と5年を比べた場合は
最終的な支払総額が変わってきます。
先ほども紹介しましたが残価設定ローンは
残価の部分にも金利がかかる商品です。

結果ローンの期間が長ければ長いほど
支払額が増えるので総額を抑える場合は
3年で乗換える、もしくは買い取ってしまうのが
ベストといえます。
ただ単純に月々の支払を抑えたい場合のみ
5年するのもありですね。

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アルファードの残価設定ローンのシュミレーションがある?

最後に残価設定ローンの金額が
シミュレーションできればいいと思いませんか?

実はこれトヨタのお店やクレジット会社の
ホームページなどのWEBから
シミュレーションできるんです。

シミュレーションすることで自分の欲しい
グレードでの支払額の確認ができるので
購入の目安やグレードの選択で迷われている
時にも利用できるので便利ですよね。

「残価設定」「シミュレーション」
検索すれば複数ページみつかるので
試してみてください!

今回ご紹介する動画は、アルファードの
残価率について公開したものです。

まとめ

ここまでアルファードの残価設定ローンについて

・ローンの仕組み
・デメリットは?
・メリットはないの?
などを中心に紹介しましたがいかがでしたか?

残価設定ローンは最終的な支払い総額が
増えることもあるリスクのある商品なので
注意が必要です。

しかしローンの月々の支払い金額が高く
購入を断念しようかと考えていた方でも
残価設定ローンなら
月々の支払い額が抑えられるので
ハードルが下がります。

残価設定ローンの仕組みや内容は
販売会社によって異なるので事前によく調べて
自分のライフスタイルや予算に合わせて
選択するのが良い方法となりますね。

アルファードの支払方法について
下記の記事でも紹介しているので
是非ご覧ください。

⇒アルファードは頭金なしでもOK?100万と200万入れた場合のシュミレーションも

頭金を入れると入れないで
支払がどう変わるのかもシミュレーション
しているので参考になりますよ。

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